Tipe Perlindungan Asuransi Jiwa

Kematian selalu merupakan suatu konsep yang sulit untuk Anda terima tetapi Anda semua mengetahui bahwa ada hal – hal penting yang harus Anda lakukan bagi keluarga Anda agar dalam kondisi aman pada saat Anda telah tiada. Pada bagian ini Anda akan mengetahui beberapa tipe perlindungan yang ada dari asuransi jiwa.

Asuransi jiwa merupakan suatu kesepakatan antara perusahaan asuransi dengan anda dimana anda membayarkan sejumlah uang untuk pembayaran preminya dilain pihak perusahaan asuransi setuju untuk membayarkan uang sejumlah nilai pertanggungan jika anda sebagai pemegang polis meninggal dengan tujuan untuk memberikan perlindungan bagi keluarga yang dicintai dari ketergantungan financial dari diri anda.

Asuransi jiwa biasanya tersedia dalam bentuk proteksi tunggal ataupun tambahan proteksi dengan keuntungan yang meliputi perlindungan kesehatan dan cacat tetap. 

Untuk proteksi tunggal berlaku kondisi sebagai berikut, jika pemegang polis hidup sampai berakhirnya masa proteksi maka tidak akan ada pembayaran dari perusahaan asuransi dan juga pembayaran premi dari pemegang polis, sehingga polis tersebut tidak akan bernilai.

Pada saat ini tersedia pilihan asuransi jiwa yang lebih menguntungkan, dimana jika anda sebagai pemegang polis dan tertanggung tidak meninggal dalam masa pembayaran premi, anda tetap bisa memperoleh nilai uang anda yang terbentuk dari pengelolaan dana anda di perusahaan asuransi. Disamping itu juga anda akan tetap terproteksi baik jiwa anda maupun kesehatan anda sampai berakhirnya masa proteksi.

Asuransi jiwa jenis ini memberikan dua keuntungan sekaligus yaitu nilai investasi plus proteksi. Nilai investasi yang terbentuk bisa diambil kapan saja, disamping memperoleh keuntungan dari nilai investasi, anda juga tetap akan memperoleh perlindungan yang bukan hanya jiwa anda tetapi juga perlindungan akan kesehatan anda. Nilai lebihnya adalah perlindungan kesehatan yang bisa anda gunakan pada saat anda menderita sakit yang berupa pertanggungan biaya rawat inap di rumah sakit dan biaya operasi. Disamping nilai lebih adanya proteksi terhadap rawat inap, asuransi ini juga memberikan proteksi terhadap penyakit kritis (kanker, tumor, stroke dll ) yang bisa menimpa siapa saja.

Disini saya akan menjelaskan keuntungan - keuntungan dari program asuransi jiwa ini yang akan membandingkan antara program asuransi jiwa 2 in 1 HOKI dengan produk tabungan konvensional di bank maupun produk tabungan plus asuransi.

Panduan Asuransi Jiwa

Panduan Asuransi Jiwa.

Konsep akan asuransi jiwa kadang – kadang agak sulit untuk dijelaskan secara menyeluruh. Tidak seorangpun mau berpikir tentang kematian, tetapi realitanya adalah orang – orang yang Anda cintai membutuhkan dukungan dan bantuan setelah Anda tiada. Itulah sebabnya semua orang membutuhkan asuransi jiwa.

Kenapa Saya membutuhkan Asuransi Jiwa ?

Berawal dari kehilangan seseorang yang sangat dicintai akan sangat sulit bagi yang ditinggalkan, disamping juga akan hilangnya sumber financial yang membuat semakin sulitnya kehidupan dari orang yang ditinggalkan.  Untuk itulah Anda semua membutuhkan asuransi jiwa karena dengan itu  dapat membantu kondisi financial keluarga Anda setelah Anda tiada, atau juga untuk rekanan bisnis Anda.

Disini akan dijelaskan beberapa alasan membeli asuransi jiwa :

1. Pembayaran Hutang – apakah Anda berpikir untuk melunasi hutang – hutang Anda setelah Anda tiada.
2. Pengganti penghasilan utama Anda – Anda harus yakin bahwa keluarga Anda tidak akan jatuh kondisi financialnya disaat yang sangat sulit setelah Anda tiada.
3. Pengganti biaya hidup anak Anda – biaya hidup untuk anak – anak Anda akan tetap berjalan walaupun Anda telah tiada.
4. Pengganti biaya pendidikan anak Anda – Nilai uang pertanggungan yang Anda tinggalkan harus bisa memberikan pengganti biaya pendidikan anak – anak Anda dari sekolah dasar sampai tingkat universitas

Apakah Anda ingin keluarga yg Anda tinggalkan tidak akan menanggung beban hutang – hutang Anda ataupun meyakinkan bahwa keluarga Anda bisa tetap hidup  dengan standar kehidupan yang layak, makanya Anda harus memilih untuk membeli polis asuransi jiwa yang terbaik yang bisa memenuhi keinginan Anda tersebut.

Pembuka

Website dengan tag “Agen Prudential MRT Business University” ini akan berisi segala informasi tentang asuransi. Kita akan memulai dari arti penting asuransi, jenis-jenis asuransi, tips memilih asuransi dan memilih produk asuransi yang tepat. Dan masih banyak lagi hal yang akan kita bahas.


Semoga website ini bermanfaat bagi Anda. Dan yang lebih penting lagi, semoga website ini juga membantu memberikan kesadaran masyarakat akan pentingnya asuransi. Pemahaman masyarakat Indonesia tentang asuransi masih terlalu rendah. Bahkan terkadang mereka sudah apriori jika mendengar asuransi. Padahal di Singapura saja misalnya, hampir seluruh penduduknya sudah memiliki polis bahkan lebih dari satu.

Rencanakan Keuangan Anda Dengan Cerdas

Mungkin Anda adalah salah satu yang apriori jika mendengar tentang asuransi jiwa. Bahkan mungkin Anda termasuk orang yang langsung yang menolak mentah-mentah jika ada agen yang hendak menawarkan asuransi untuk Anda. Tapi hal itu adalah wajar, karena Anda mungkin belum memahami pentingnya asuransi jiwa. Ada beberapa fakta yang harus kita cermati :

1. Setiap orang akan meninggal
2. Beberapa orang dapat mengenyam pendidikan tinggi, tapi tidak dapat menyekolahkan anak-anaknya untuk mengenyam pendidikan yang sama.
3. Beberapa orang kaya jatuh miskin setelah mengalami sakit kritis
4. Beberapa orang meninggalkan hutang untuk keluarganya ketika meninggal
5. Beberapa orang turun gaya hidupnya setelah pensiun

Jika seseorang meninggal atau mengalami sakit, sebenarnya bisa tetap bermanfaat bagi keluarganya andai saja mereka mempunyai polis asuransi jiwa, sayangnya tidak semua orang menyadari arti penting asuransi jiwa. Sehingga banyak saudara-saudara kita yang meninggal dengan meniggalkan beban bagi keluarga yang ditinggalkan.

Mengenal Asuransi Jiwa Tradisional

Tidak disangkal bahwa di dalam kehidupan, kita selalu menghadapi resiko. Resiko yang sudah pasti adalah resiko kematian dan di bawahnya adalah resiko sakit, karena tidak ada manusia yang sehat selamanya. Salah satu cara menangani resiko adalah dengan berbagi resiko, dalam hal ini yang saya maksud adalah kita berbagi resiko dengan perusahaan asuransi. Jika tulang punggung keluarga meninggal, ada dua resiko yakni resiko bagi yang meninggal dan resiko bagi yang ditinggalkan.


Bagi yang meninggal, jelas dia tidak menghindari resiko tersebut, tetapi bagi yang ditinggalkan, resikonya adalah kehilangan orang yang selama ini memenuhi kebutuhan ekonomi keluarga. Jika yang meninggal terdaftar sebagai tertanggung dalam polis asuransi, maka resiko yang seharusnya ditanggung oleh keluarga yang ditinggalkan akan ditanggung oleh asuransi. Saya akan bahas tentang hal ini pada tulisan mendatang, karena tulisan kali ini hanya berisi tentang jenis-jenis asuransi tradisional.

Asuransi pada dasarnya terbagi menjadi dua yakni asuransi tradisional dan asuransi nontradisional. Asuransi tradisional terbagi menjadi 3 jenis, yakni asuransi berjangka atau dikenal dengan istilah term life, kemudian asuransi seumur hidup atau dikenal dengan istilah whole life dan asuransi dwiguna atau dikenal dengan istilah endowment.

1. Asuransi Berjangka / Term Life

Asuransi berjangka atau term life memberikan proteksi hanya pada jangka waktu tertentu saja. Misalnya ketika Mr A naik kereta api atau kendaraan umum lainnya dengan tiket resmi biasanya harga tiket sudah termasuk biaya asuransi. Jika dalam perjalanan Mr A mengalami resiko misalnya meninggal karena kecelakaan, maka Mr A akan mendapatkan uang pertanggungan. Jika Mr A sampai ditujuan dengan selamat, maka uang asuransi tidak dikembalikan.

Contoh kasus lain adalah Mr A mengasuransikan hidupnya selama 20 tahun. Maka jika sampai 20 tahun ke depan Mr A tidak mengalami resiko, maka uang asuransi tidak dikembalikan. Namun jika Mr A meninggal dalam masa pertanggungan, maka ahli waris akan mendapatkan uang pertanggungan.
Asuransi berjangka (term life) mempunyai premi (sejumlah yang harus dibayarkan kepada perusahaan asuransi) paling murah diantara jenis asuransi whole life dan endowment. Namun uang pertanggungan bisa sangat besar, bisa mencapai miliaran dengan premi yang tidak terlalu menguras dompet.

Sebagian besar orang beranggapan membeli asuransi jenis term life ini hanya membuang-buang sia-sia karena jika sampai masa pertanggungan orang tersebut tidak mengalami resiko, maka tidak ada nilai tunai yang diterima. Tetapi pemikiran ini jelas salah, membeli asuransi jenis term life ini ibarat menyewa satpam dirumah, jika kita tidak kemalingan bukankah kita bersyukur? Jadi, jika sampai masa pertanggungan selesai pembeli asuransi masih sehat walafiat, maka ia seharusnya bersukur karena dikaruniai kesehatan dan umur yang panjang bukan menyesali karena tidak menerima nilai tunai .

2. Asuransi Seumur Hidup / Whole Life

Berbeda dengan asuransi jenis term life yang tidak memberikan uang pertanggungan jika sampai kontrak berakhir tidak ada nilai tunai, untuk asuransi seumur hidup / Whole Life pembeli asuransi akan menerima uang tunai jika sampai masa pertanggungan si pembeli asuransi masih hidup. Masa pertanggungan juga lebih panjang, bisa mencapai 99 tahun.  Biaya premi pada whole life lebih mahal dari term life.

Kelebihan lainnya dari asuransi jenis whole life adalah jika suatu saat pembeli asuransi atau kita sebut sebagai pemegang polis, tidak mampu membayar premi, maka uang premi bisa diambil dari nilai tunai yang ada. Dengan demikian maka nilai tunai menjadi berkurang. Selain itu, nilai tunai pada asuransi jenis whole life dapat dijadikan untuk agunan pinjaman. Fitur-fitur ini tidak ada pada asuransi jenis term life.

3. Asuransi Dwiguna / Endowment

Biaya premi asuransi jenis endownent lebih mahal dari premi untuk asuransi jenis term life atau whole life. Pada asuransi endowment pemegang polis memiliki keuntungan ganda yakni proteksi dan tabungan. Jika tertanggung sehat sampai masa pertanggungan berakhir, maka pemegang polis akan mendapatkan nilai tunai. Sama seperti pada jenis whole life, nilai tunai pada jenis endowment juga dapat dijadikan sebagai agunan pinjaman. Dan jika suatu saat pemegang polis tidak mampu membayar premi, maka bisa diambil dari nilai tunai yang ada.